DSR 계산기, DSR 40% 제한 의미 알아보기

DSR은 영어로는 Debt Service Ratio, 우리말로는 총부채 원리금 상환 비율입니다. DSR은 대출 규제의 한 가지 종류로 많이 알고 계시는 LTV와 DTI와 유사한 의미의 대출 규제라고 할 수 있습니다.

 

최근 금융위원회가 DSR 규제 강화안을 발표하면서 계속해서 상승하는 부동산 가격의 통제와 가계대출에 대한 위험을 줄이고자 하는 움직임을 보였습니다. 

 

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  [ 글의 순서 ]  

1. DSR (Debt Service Ratio)

2. DSR 계산

3. DSR 40% 제한 의미

4. 같이 보면 좋은 글

 

 

DSR (Debt Service Ratio)

 

DSR은 Debt Service Ratio의 줄임말로, 우리나라 말로는 총부채 원리금 상환 비율이라고 부릅니다. 쉽게 DSR을 설명하면 연봉에 비교하여 어느 정도의 빚이 있는지 혹은 돈을 빌린 사람의 상환 능력이 어느 정도 인지 짐작할 수 있는 비율이라고 할 수 있습니다.

 

 DSR (Debt Service Ratio) 

○ 총부채 원리금 상환 비율

○ DSR = A/B

- A: 주택 대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액 (연간)

- B : 연간 소득

 

DSR, 총부채 원리금 상환 비율은 대출을 받으려고 하는 사람의 소득 대비 전체 금융 부채의 원리금 상환액의 비율을 말하는 것으로 계산 방법은 연간 총부채 원리금 상환액을 연간 소득으로 나누어 산출하게 됩니다. 

 

DSR이 계산되는 식을 잘 살펴보며 1년간 갚아야 할 대출금과 이자에 대한 연간 소득의 비율이기 때문에 1년엔 갚아야 하는 원리금이 소득의 일정 비율(%)을 넘으면 안 된다는 의미라고 할 수 있습니다. 

 

참고로, 여기서 언급되는 대출의 경우는 주택 담보 대출, 자동차 대출, 신용 대출을 모두 포함하고, 전세자금 대출과 보험계약 대출 등을 DSR 산정 시 제외됩니다. 

 

 

DSR 계산

 

앞서 언급한 대로, DSR은 연간 원리금 상환액 (주택 대출 원리금 상환액과 기타 대출 원리금 상환액)을 연간 소득으로 나누어 계산하게 됩니다. 

 

예를 들어, 연간 소득이 5천만 원이고 연간 주택 대출 원리금 상환액이 1천5백만 원이라고 가정하면 DSR은 1,500만 원/5,000만 원으로 약 30%로 산출되게 됩니다.

 

만약, 연간 소득이 절반이며 연간 주택 대출 원리금 상환액은 동일하다고 가정하면, 2,500만 원/1,500만 원으로 DSR은 60%로 계산되고 앞서 계산한 첫 번째 예시의 2배의 수치입니다. 

 

DSR 계산기는 아래 사이트 (ALLCredit)에 접속하시면 확인하실 수 있고 위 계산보다 좀 더 정확한 수치를 확인하실 수 있습니다.

 

 

DSR 계산기

 

 

 

DSR 40% 제한 의미

 

앞의 내용을 정리하여 DSR 40% 제한에 대해서 이해해 보는 시간을 갖도록 하겠습니다. DSR을 40%로 제한한다는 의미는 1년간 갚아야 하는 모든 원리금을 내가 벌 수 있는 연간 소득의 40%로 제한한다는 의미입니다.

 

연간 소득이 1억 원인 사람의 경우에 DSR 40%의 제한을 받을 경우 연간 주택 대출의 원리금은 1억 원 X 40%로 4,000만 원을 넘으면 안 됩니다. 연간 소득이 5천만 원인 사람의 경우에는 5천만 원 X 40%로 2,000만 원을 넘으면 안 되는 것으로 계산됩니다.

 

참고로, 연간 4,000만 원의 원리금 상환이면 1달 기준으로 약 333만 원으로 계산되고, 연간 2,000만 원의 경우는 그 절반인 167만 원으로 이해할 수 있습니다.

 

즉, 연간 소득에 비례하여 대출을 규제하는 것으로, 대출에 대한 상환능력을 연간 소득이라고 규정하고 연간 소득에 비례하여 대출의 규모를 제한한다는 것이 바로 DSR입니다.  

 

 

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시간 내어 긴 글 읽어 주셔서 감사드리고 더 좋은 글로 찾아뵙겠습니다.

 

감사합니다.

 

@precondo, unsplash