대부분의 직장인은 월급을 받아야 살아갈 수 있습니다. 하지만, 직장인도 시간이 지나면 늙어 노인이 될 것이고, 회사에서 더는 노인이 필요하지 않은 순간이 오게 될 것입니다. 직장인은 월급으로 살아가지만, 노인은 직장인 시절의 노후대비를 통해 구축해 놓은 연금으로 살아갈 수 있습니다.
[노후준비/국민연금] - 국민연금 수령나이와 조기노령연금 알아보기
국민연금 수령나이와 조기노령연금 알아보기
국민연금은 정부가 직접 운영하는 공적 연금제도로 국민 개개인이 소득 활동을 할 때 납부한 보험료를 기반으로 하여 나이가 들거나, 갑작스러운 사고나 질병으로 사망 또는 장애를 입어 소득
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이러한 이유에서 젊은 시절 직장인으로 노후대비를 하지 않으면 미래의 월급인 연금을 받지 못해 생활에 어려움을 겪을 수 있습니다.
[ 글의 순서 ]
1. 3층 연금제도
2. 3층 연금제도를 통한 노후대비
3. 같이 보면 좋은 글
3층 연금제도
노후소득 보장체계의 안정성을 위한 3층 연금제도는 크게 2가지의 연금, 공적연금 및 사적연금으로 구성되어 있습니다. 공적연금은 정부가 운용하고 모든 국민이 가입해야 하는 의무적 성격의 연금이고, 사적연금은 개인이 선택하여 가입하는 연금이라고 할 수 있습니다.
공적연금에는 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 등이 있으며 사적연금에는 퇴직연금과 개인연금이 있습니다.
3층 연금제도
○ 공적연금
- 정부가 운용하고 국민은 의무적으로 가입
- 국민연금, 공무원 및 군인연금 등
○ 사적연금
- 개인의 선택적 가입
- 퇴직연금과 개인연금 등
하지만 사실상 공적연금만으로는 충분한 노후준비가 부족한 상황이기 때문에 많은 사람은 좀 더 여유롭고 안정적인 노후생활을 위해서 사적연금을 가입하여 운영하기도 합니다.
위 사진에서 1층 보장이 바로 공적연금인 국민연금에 해당하고, 2층 보장과 3층 보장인 퇴직연금과 개인연금이 사적연금에 해당합니다.
1층 보장은 국가보장이며, 기초생활을 보장하기 위함이고 소득이 있는 경우 의무적으로 가입하게 됩니다.
2층 보장은 기업보장이며, 기초생활을 충족하고 나아가 안정적인 노후생활의 목적이며 근로소득이 있는 경우 가입하게 됩니다. 3차 보장은 개인보장이며, 기초생활과 안정적인 생활을 충족하고 나아가 여유 있는 노후생활의 목적이며 개인이 여유가 있다면 자유롭게 선택하여 가입하게 됩니다.
3층 연금제도 (국가 ▷ 기업 ▷ 개인)
○ 1층 보장 (국가보장)
- 공적연금
- 여유 있는 생활
○ 2층 보장 (기업보장)
- 사적연금
- 안정적인 생활
○ 3층 보장 (개인보장)
- 사적연금
- 기초생활보장
3층 연금제도를 통한 노후대비
소득대체율이라는 개념이 있어서 통상적으로 은퇴 후 소득을 사학연금 60% 그리고 국민연금 40%로 구분하여 준비할 수 있다고 합니다.
너무 어려운 개념이라 쉽게 설명하면 내가 은퇴 후 삶을 영위하는데 필요한 금액이 월 200만 원이라고 하면 200만 원의 60%를 사적연금으로 나머지 40%를 국민연금으로 채워야 한다는 의미입니다.
3층 연금제도를 통한 노후대비
○ 은퇴 후 필요 금액 (월)
= 공적연금 + 사적연금
= 40% + 60%
= 80만원 + 120만 원
= 200만 원
○ 공적연금 (40%)
- 200만 원 x 40% = 80만원
○ 사적연금 (60%)
- 200만원 x 60% = 120만 원
아래와 같은 순서를 통해 본인의 노후대비 상태를 점검할 수 있습니다.
3층 연금제도를 통한 노후대비
① 현재 소득 수준 분석
② 현재 소비 수준 분석
③ 미래 소비 수준 예측
④ 은퇴 후 필요금액 산정 (월)
⑤ 공적연금 수령금 조회
⑥ 사적연금 수령금 조회
⑦ 추가 필요 금액 확인
⑧ 사적연금 추가 가입
3층 연금제도를 통한 노후대비 (시뮬레이션)
① 현재 소득 수준 분석
- 400만 원/월
② 현재 소비 수준 분석
- 250만 원/월
③ 미래 소비 수준 예측
- ② x 70%
- 250만 원/월 x 70%
- 175만 원/월
④ 은퇴 후 필요금액 산정 (월)
- ③ + 여유자금
- 175만 원/월 + 55만 원/월
- 230만 원/월
⑤ 공적연금 수령금 조회
- 국민연금 수령금 확인
- 130만 원/월 수령 확인
⑥ 사적연금 수령금 조회
- 퇴직연금 수령금 확인
- 개인연금 미가입 확인
- 50만 원/월 수령 확인
⑦ 부족금액 확인
- ④ - ⑤ - ⑥
- 230-130-50만 원/월
- 50만 원
⑧ 사적연금 추가 납부
- 개인연금 납부 가능 여부
- ① - ②
- 400-250만 원/월
- 150만 원
- 개인연금 납부 가능
- 개인연금 가입
(50만 원/월 추가 수령)
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시간 내어 긴 글 읽어 주셔서 감사드리고 더 좋은 글로 찾아뵙겠습니다.
감사합니다.
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