ISA 계좌 단점 알아보고 개설하자

적은 금액이든 큰 금액이든 투자를 하시는 분이 반드시 고려해야 할 부분이 세금입니다. 주식 매매에 대한 세금, 배당에 대한 세금이 바로 그 대상입니다. 국내 주식과 ETF, ELS 등에 투자하면서 세제 혜택을 통한 절세효과를 누릴 수 있는 계좌가 있다면 아마 다들 가입하고자 하실 겁니다.

 

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  [ 글의 순서 ]  

1. ISA 란?

2. ISA 가입대상 및 상품 유형

3. ISA 장점과 단점 

4. 같이 보면 좋은 글

 

 

ISA 란?

 

ISA는 Individual savings account의 약자로 개인자산종합관리계좌입니다. ISA 한 계좌에 펀드, ELS, 예금 등 다양한 금융상품 담아 한 계좌로 통합 관리하고 더불어 절세 혜택까지 누릴 수 있는 개인종합자산관리계좌를 말합니다. 

 

 ISA (Individual Savings Account) 

다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 만능통장으로 2016년 3월 14일에 출시되었고 은행, 증권사 등 금융회사를 통해 가입 가능

 

ISA는 2016년 저금리 상황에서 정부가 국민에게 자산 형성을 지원하기 위한 목적과 노후 대비를 위한 자금 마련을 위해 처음 도입되었습니다. 하지만 당시 가입 절차와 운용 등이 복잡하고 어려워 생각보다 많은 사람에게 알려지지 못하였습니다.

 

하지만 최근 여러 가지 가입은 용이하게, 투자는 더욱 다양하게, 절세효과는 더욱 효과적으로 제도를 개선하며 다시 한번 많은 사람의 관심을 받고 있습니다. 

 

 

ISA 가입대상 및 상품 유형

 

ISA는 19세 이상의 조건을 갖춘다면 모두 가입할 수 있는 상품입니다. ISA의 의무 계약 기간은 3년이고, 투자자는 금융회사 중 한 곳에서 한 개의 계좌만 개설할 수 있습니다. 예금, 적금, ETF (상장지수펀드), REITS (리츠), ELS (파생결합증권) 등에 투자할 수 있습니다.

 

ISA 상품 유형은 일임형, 신탁형 그리고 중개형 구분되어 있습니다. ISA는 기본적으로 저축을 통한 자금 운용, 즉 투자하기 위함인데, 금융사 전문가에게 일임하는 경우 일임형, 어느 정도 투자에 대한 경험이 있어, 운용하겠다고 하면 신탁형, 그리고 마지막으로 개별 주식까지 본인이 투자하겠다고 하면 중개형으로 구분할 수 있습니다. 

 

 

ISA 장점과 단점

 

다음으로 ISA의 장점과 단점에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 

 

 ISA 장점 

 

ISA의 가장 큰 장점은 바로 절세 혜택입니다. 통상적으로 배당금을 수령하게 되면 배당 소득에 대한 세금인 배당소득세를 15.4% 납부해야 합니다. 참고로, 배당소득세는 원청징수되는 세금이라 배당금 수령 시 제외 된 상태로 수령하게 됩니다. 

 

하지만, ISA를 통해 배당금을 수령하게 될 경우 200만원까지는 세금을 면제받을 수 있습니다. 그리고 만약 200만원이 넘어가게 되면 그 이상의 금액부터는 15.4%가 아닌 9.9%의 세금만 납부하면 됩니다. 

 

 

 ISA 단점 

 

앞서 알아본 것처럼 ISA는 절세혜택이라는 가장 큰 장점이 있습니다. 하지만, ISA에도 단점은 존재합니다. ISA를 통해 주식을 매수하는 경우 국내 상장된 개별 종목과 ETF만 투자할 수 있다는 제한이 있습니다. 즉, 해외 주식에는 투자 할 수 없다는 단점이 있습니다.  

 

또한, 예금 인출의 경우 3년간 원금 내에서만 인출이 가능하다는 단점이 있습니다.

 

 

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시간 내어 긴 글 읽어 주셔서 감사드리고 더 좋은 글로 찾아뵙겠습니다.

 

감사합니다.

 

@alex_rainer, unsplash